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P2P=庞氏骗局吗?

2016-05-16 来自:卫财有道

不少初接触P2P的投友都心存疑虑,P2P可信吗?P2P是不是就是庞氏骗局?

要解开这个疑惑,首先要弄清楚什么是P2P,什么是庞氏骗局?

什么是旁氏骗局?

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,金字塔骗局的始祖,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

什么是P2P?

比如你有借款10万的需求,愿意支付15%的年利息。

我有10万元的理财资金,想拿12%的年收益。

这时候一个平台充当中介,撮合你我,将我的10万通过平台借给你。平台作为中介收取双方适量的手续费。当然这个“我”往往是很多个借款人共同组成的。

这样一个中介性质的平台称为P2P。

P2P=旁氏骗局吗?

健康的P2P运营基本模式是,先找到需要借钱的人,再找到愿意出钱的人,借款人与投资人的资金一一对应,由此形成一个良性循环。弊端是业务不会做的很大,利息符合市场规律也不会很高,还有坏账无法偿还的问题(因此了解平台的风控水准和出现坏账的解决办法很重要)。

健康的P2P平台,像“e租宝”。开始筹集了很多资金,却没有足够的贷款人,资金积压在平台行程资金池。为了支付理财人的本金,只能继续发布假的借款标的,吸收新的理财人资金,为了更容易的吸收理财人资金,肯定会打出高息的招牌。

一旦资金达到一个规模,后面的钱填不上前面的利息,并且前面的钱开始有人在取钱的时候,那么资金池里的钱会越来越少,最后达到了断裂,断裂之后应发大量的出金赎回,又形成了更大的断裂。
这时这个平台只能跑路了。

政府为了防范打着P2P饿的旗号进行旁氏骗局,明确规定了网贷机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等十二项禁止性行为。

结论

健康模式运行的p2p实际上玩的是庞氏骗局的套路,而健康的平台则是中介性质的。两者之间最重要的区别就是标的的真实性,不良平台完全是靠虚假标的撑起来的,靠着假标去吸收新一轮的资金为前面的资金垫付利息;而健康平台则是建立在真实的债权之上,真实发生的交易。

前文提到,健康P2P的弊端是利息符合市场规律不回很高。而不健康的P2P为了更容易的吸收资金,会承诺给出高息。因此,只要只要保证不去贪图任何不正常的高息,任何庞氏骗局都对会你无可奈何。

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